Cool Cash Deal

Che mi riporta alla mia posizione che mi sembra una buona idea per la maggior parte delle persone di avere almeno un po ‘di denaro in un Roth. La maggior parte delle persone hanno probabilmente la maggior parte del risparmio pensionistico in un regolare 401 (k), il che significa che il ritiro sarà soggetto passivo (ad eccezione, ovviamente, qualsiasi nondeductible contributi, se li ha fatti). Quindi, un Roth offre un modo di diversificare l’esposizione fiscale e ti dà una maggiore flessibilità per la gestione dei ritiri (e la vostra fattura fiscale) in pensione.

Se sembra che stai per spostare in una fascia più alta in un dato anno in pensione, per esempio, si può tirare esentasse denaro dal tuo Roth. Ma ci sono anche altre ragioni per fare un Roth. Sia che tu lo voglia o no, hai avuto modo di cominciare a fare minimo richiesto trae dal tradizionale IRAS dopo aver raggiunto l’età 70 1 / 2.

Con una Roth, tuttavia, è possibile lasciare i soldi in vi a composti esentasse per quanto tempo vorrete – e dare anche il dono di tax-free ritorni al tuo eredi. E, a differenza dei ritiri dal IRAS e 401 (k) s, il denaro si tira da una Roth non è conteggiato nel determinare se uno dei tuoi pagamenti di sicurezza sociale sono tassati. Quindi, avendo accesso a un Roth potrebbe aiutare a mantenere l’IRS di guanti la vostra prestazioni di sicurezza sociale. (Per vedere se il tuo prestazioni di sicurezza sociale sono suscettibili di essere tassati, clicca qui.)

Per riassumere, è difficile dire se una tradizionale IRA o Roth è sempre un accordo migliore per una determinata persona. Ma per le ragioni che ho indicato in questa colonna, a mio avviso è una buona idea per tutti a valutare l’ipotesi di almeno un po ‘di denaro in un Roth, se lo fate per mezzo di regolari contributi annuali, conversione di un regolare IRA a un Roth o, se tali rotte sono fuori, facendo un nondeductible IRA che dopo la conversione.

Anche se risulta a posteriori che l’Roth non era il migliore, che hanno accesso a una pentola di tax-free cash può ancora darvi la pace della mente e un po ‘di spazio di manovra in pensione.

Posted By Emily

Ciò significa che il tempo è guadagnato circa il 5,3 per cento o più all’anno al netto delle imposte sul tuo $ 1000-detrazione fiscale risparmio – o, in altre parole, come lungo come lei ha rinunciato a meno di un terzo del suo rendimento annuo di imposte, che credo sia fattibile se investire in qualcosa di ragionevolmente fiscale efficiente come un indice di fondo o fiscale gestito fondo comune di investimento – si sarebbe venuto fuori in avanti nel tradizionale piuttosto che l’IRA Roth.

In breve, le aliquote fiscali che si faccia prima e al momento si può ritirare il proprio denaro anche determinare se un tradizionale IRA o Roth è un affare migliore.

In genere, se si aspetta di essere in una fascia inferiore fiscale al momento del pensionamento di quanto hai fatto, quando sono stati il contributo, allora il tradizionale IRA è il più efficace in quanto si sta evitando l’imposta sul reddito e il vostro contributo, quando l’aliquota è più elevata e pagare più tardi, quando il tasso è più basso.

Se vi aspettate di essere in una fascia più elevata quando si ritirano i soldi, poi Roth è la scelta migliore perché sei di pagare le tasse a un basso tasso di imposta e di evitare, quando il tasso dovrebbe essere superiore.

E se ci si aspetta di rimanere nella stessa fascia, il Roth è la scelta migliore a causa della sua intrinseca vantaggio di proteggere più efficacemente il denaro. Come una questione pratica, tuttavia, non si può sempre sapere se saremo in un superiore, inferiore o lo stesso fiscali staffa in futuro.

La maggior parte delle persone probabilmente si aspettano che il loro reddito imponibile diminuirà in pensione, passando ad un più basso tasso d’imposizione. Ma se si salva come un demonio e di tonnellate di denaro in conti fiscali differite come un 401 (k), potrebbe spingere i ritiri in un superiore supporto, almeno in alcuni anni. E, naturalmente, c’è sempre la possibilità che il Congresso potrebbe aumentare i tassi nei prossimi anni.

Posted By Madison