1. Non guidare un guzzler del gas. Avete veramente bisogno che il SUV? Sei cilindri invece di quattro? Come su quel camioncino grande?
2. Mantenere l’auto correttamente mantenuti e sintonizzati. Una macchina mal sintonizzati può usare il gas di oltre il 25% in più.
3. Utilizza i pneumatici in acciaio cinturata radiale. Essi gas chilometraggio aumento fino al 10%.
4. Non utilizzare elevato numero di ottano del gas a meno che la vostra auto è il ping e urti o si dispone di un motore ad alte prestazioni e il produttore consiglia di gas premio.
5. Controllare la pressione dei pneumatici settimanale. Per ogni chilo di sottogonfiaggio, si può perdere fino al sei per cento dei chilometri percorsi dai gas, quindi se le gomme sono cinque libra underinflated, ti utilizzare fino al 30% in più di gas.
6. Non superiore fuori il vostro carro armato quando il gas di pompaggio. In una giornata calda, la benzina si espande e può overflow.
7. Non riscaldare la vostra auto da lasciarlo inattivo. Il motore si scalda più velocemente quando si guida di quanto non faccia con funzionamento a vuoto, e al minimo i rifiuti su un litro di gas ogni 15 minuti.
8. Risparmia carburante commissioni combinando in un unico viaggio ed evitare passi indietro per quanto possibile.

Gli sprechi delle abitudini di guida può raddoppiare il consumo di carburante. Sviluppare abitudini di risparmio di gas, quali:

9. Sempre accelerare dolcemente.
10. Guarda il traffico davanti a voi in modo da poter anticipare rallentamenti ed evitare fermate.
11. Costa fino a ingorghi sollevando il piede dal pedale del gas, invece di avvicinarsi a tutta velocità e sbattendo sui freni. Prende gas 20% in più per accelerare a velocità normale da un punto di quanto non faccia da quattro o cinque miglia all’ora.
12. Non guidi troppo veloce o troppo lento. Ci vogliono 20% al 30% in più di gas a guidare a 70 mph a 50 mph.
13. Mantenere una velocità costante in autostrada. Evitare di rimanere bloccati dietro vetture lente in cui devi rallentare il loro ritmo per poi accelerare per passare.

Posted by Wendy

Il primo passo per investire intelligente è quello di porre domande. Capire le aspettative fondamentali prima di andare a sviluppare una strategia di investimento con un consulente personale. Quali tipi di investimenti rendere più senso, e quali sono i costi ei rischi connessi a tali investimenti? La responsabilità sociale è un problema quando mettere il denaro in fondi comuni di investimento? Quali sono gli obiettivi finanziari di cinque anni, dieci anni, e trenta anni nel futuro? Quanto sono importanti le risparmio e investimenti e quanto denaro può essere accantonata per raggiungere questi obiettivi?

Una volta le domande sono sviluppati, gli investimenti di ricerca e di opzioni diverse, studiare i tipi di polizze di assicurazione vita, fondi comuni socialmente responsabili, e con i costi di magazzino e investimenti obbligazionari. Dare un’occhiata a necessità personali e quindi il tempo per trovare le risposte può fare il processo decisionale con un pianificatore finanziario molto meno schiacciante. Essa contribuirà inoltre a dare la priorità esigenze personali e vuole, che un pianificatore finanziario non può avere l’accortezza di informarsi.
Esecuzione di una strategia di investimento personale

Il prossimo passo per investire intelligente è quello di rendere il piano. L’aiuto di un pianificatore finanza personale può essere una grande risorsa a questo punto come l’orientamento e una conoscenza più approfondita può essere necessaria per prendere le decisioni migliori. Parla con un professionista su obiettivi finanziari, la gestione del debito, e le opzioni. Assicurati di porre domande che non poteva essere risolta in precedenza. Siate onesti e realistici sulla tolleranza al rischio, la priorità degli investimenti sui bisogni finanziari e obiettivi personali.

Che cosa è in una strategia d’investimento personale? Questa è la tabella di marcia per una vita di investimenti intelligenti. Essa comprende una valutazione delle attuali situazioni finanziarie, le proiezioni future, e tutte le decisioni finanziarie in mezzo.

Perché diversificare gli investimenti?

Nessuna strategia d’investimento personale è completa senza la diversificazione. Smart significa investire rassicurazione che i rischi implicati siano attenuate l’utilizzo di vie di investimento multipli. I fondi comuni non possono essere così rischioso come compravendita di azioni, ma come un investimento unico cui possono essere considerati a rischio. Che se uno produce finanziare un piccolo ritorno dopo le spese relative sono coperti?

Ecco perché è così importante per diversificare gli investimenti. Mettere i soldi in una combinazione di investimenti stabili come le obbligazioni e CD, tipi di variabili più, come i fondi comuni di investimento, e poi delle singole azioni. Sottoscrivere una polizza di assicurazione sulla vita e mettere da parte una certa somma di denaro per un fondo pensione di anzianità o di risparmio personale considerazione. Con una serie di investimenti, ciascuno dei quali è stato esaminato per i potenziali, di rischio e di idoneità personale, un investitore è garantito al profitto. investimenti per la ricerca, imparare circa le opzioni differenti, chiedere consigli, e diversificare. A seguito di queste punte rende intelligenti che investono raggiungibile per tutti.

Posted by Grace

Tuttavia, uno dei mutui più accessibili di una casa si può scegliere un mutuo di 30 anni a tasso fisso, che può portare una riduzione dei pagamenti mensili dei mutui, ma può costare molto di più per l’intero ciclo di vita del mutuo ed è ovviamente una delle durate di vita più lungo. Alcuni proprietari di case possono beneficiare di un mutuo di 15 anni a tasso fisso, se sono alla ricerca di un modo per ripagare i fast mutuo per la casa.

Un mutuo di 15 anni a tasso fisso può portare un tasso di interesse più bassi, a seconda della casa, di un mutuo di 30 anni e sopra ogni proprietario di una casa in genere pagano meno con questo tipo di mutuo. Uno svantaggio è che un mutuo di 15 anni fissato viene spesso con un pagamento mensile superiore di alcuni mutui per la casa di altri.

Ci sono proprietari di casa che semplicemente pagare più di loro versamento minimo mensile nel loro mutuo per la casa, per uscire del debito più velocemente. Attraverso il pagamento di qualche centinaio di dollari in più al mese su un mutuo di pagamento, proprietario di una casa può essere in grado di uscire di anni debito ipotecario prima del previsto e in meno di un costo.

Alcuni istituti di credito ipotecario fanno pagare una penale nel caso di una casa paga un mutuo la loro precoce, quindi questa sarà una cosa da considerare. Non importa quale sentiero, una casa sceglie di uscire del debito ipotecario precoce, è importante che fanno sure che questo piano è in corso di be entro i loro mezzi finanziari e consentire loro di evitare any sforzo finanziario.

Posted by Matt

Risposta: Hai l’istinto giusto. Voi sapete che dovrebbe essere il risparmio e si sta facendo uno sforzo per farlo. Kudos per questo.

Ultimate Guida al pensionamento

* Come iniziare
* 401 (k) s & società prevede
* Investire
Rendite *
IRA *
* Il lavoro autonomo piani
* Pensioni e benefici dei piani
* Sicurezza sociale
* Assicurazione
* Estate pianificazione
* Soggiorno in pensione
* Come ottenere aiuto

E ‘in esecuzione, tuttavia, dove è possibile utilizzare un po’ di aiuto. Il tuo attuale metodo ha diversi difetti. Per uno, non si guadagnano interessi sui pagamenti in eccesso, il che lo rende un accordo migliore per le aziende di servizi che per voi. In effetti, si sta dando loro un prestito senza interessi.

L’altro problema è che anche se hai seguito la tua strategia in modo sistematico, il denaro sotto forma di crediti di diffondere tra le aziende di servizi non servirà una delle funzioni più importanti del risparmio – che è quello di avere una scorta di attività si può attingere quando ne avete bisogno.
Money Magazine Trova su Facebook

Non credo che ci sia necessariamente un modo “migliore” quando si tratta di risparmiare denaro. Quello che funziona per voi, non può essere l’ideale per qualcun altro. Quindi ho intenzione di suggerire alcune strategie, e si può scegliere quelle che più appello a voi. Tenete presente che tutti questi metodi hanno un requisito comune: è necessario vivere con meno di guadagni. Non c’è modo per aggirare questo fatto.

Poiché viviamo in una società che ruota intorno gratificazione immediata, molte persone trovano difficile avvolgere la loro mente intorno a quella semplice verità. Ma con un po ‘di disciplina, si dovrebbe essere in grado di giungere ad un equilibrio di vivere decentemente, mentre oggi, mettendo da parte qualche soldo per il futuro.

Ecco i miei suggerimenti:

Adottare un approccio hands-off. Una delle cose più difficili per il risparmio è che ci sembra sempre di essere una necessità attuale competizione per i vostri soldi. Prima che tu lo sai, la tua retribuzione è esaurito e il risparmio è rimandata al futuro nebuloso.

Il modo in giro che è quello di organizzare le cose in modo che i flussi di denaro automaticamente su un conto di risparmio o stash altri prima di poter mettere le mani su di esso. Questo è uno dei grandi vantaggi del 401 (k) s – fanno di risparmio relativamente indolore, tirando i soldi dalla busta paga, prima si ha la possibilità di spenderli.

È possibile applicare questo concetto di risparmio non pensionamento aprendo un conto presso una società di fondi comuni e scegliendo l’opzione automatica di investimento, che ogni mese i trasferimenti di denaro dal proprio conto corrente in un fondo comune. La maggior parte delle aziende del fondo offre questa opzione, molti per non più di un paio di centinaia di dollari al mese.

Quando sei solo agli inizi, questo denaro dovrebbe andare in un fondo del mercato monetario, quindi non sarà soggetta ad alti e bassi dei mercati finanziari. Il ritorno sarà pietoso basso in questi giorni. Ma il punto non è quello di guadagnare il massimo rendimento possibile in questa porzione del vostro risparmio, è di mantenerlo sicuro.

Dopo aver accumulato circa tre mesi di valore delle spese di soggiorno, si può pensare di investire per il lungo termine sia per indirizzare il risparmio mensile di tenere e fondi comuni di investimento obbligazionari o contribuire a un 401 (k) o un programma simile al lavoro, se la vostra datore di lavoro offra uno (nel qual caso si desidera essere contribuire almeno abbastanza da approfittare di qualsiasi società di fondi integrativi).

Posso dirvi per esperienza personale che questo metodo funziona. Per più di una decina d’anni ho avuto i soldi automaticamente trasferiti dal mio conto corrente in un fondo complessivo del mercato azionario. Inizialmente ho sentito il colpo mensile, ma ora non ci fai nemmeno caso – tranne quando guardo il mio saldo del conto e vedere quanto in più che ho potuto salvare.

Datevi un incentivo. Psicologicamente, il ponte è accatastato contro di noi quando si tratta di risparmio. I benefici di risparmio (sicurezza finanziaria, i soldi per la vita post-carriera) sono astratti e fuori in futuro, mentre noi possiamo godere dei benefici della spesa (auto nuova, le vacanze esotiche) qui e ora. Nessuna spesa meraviglia vince.

Ma si può essere in grado di livellare il campo di gioco – o addirittura inclinare verso il risparmio – di premiare te se mettete via i soldi. Sì, può sembrare controintuitivo, anche controproducente. Ma la fissazione di un obiettivo di risparmio di $ 200 al mese, 5.000 dollari l’anno o qualsiasi altra cosa e poi ti ricompensa con un premio modesto (su una bella cena, i biglietti per un concerto) se si raggiunge il vostro obiettivo può darle solo la gomitata in più necessario per poter l’abitudine di risparmio. È quindi possibile aumentare il target e la ricompensa ogni anno.

Pro e contro del 401 (k) i prestiti

Se si risponde meglio ad un bastone che la carota, si potrebbe verificare Stickk.com, un sito che utilizza “i contratti di impegno” per aiutare le persone a risparmiare per gli obiettivi che vanno dalla perdita di peso ad esercitare regolarmente. L’idea è che si impegnano, per dire, il salvataggio di 100 dollari al mese per i prossimi 12 mesi, ma accetta di pagare una penale che si imposta in anticipo, diciamo, $ 500, se non seguire attraverso. I fondi sanzione può andare a un amico, un ente di beneficenza o di un “anti-carità” – vale a dire, una organizzazione i cui ideali non strambata con la tua. L’idea è di renderlo penoso per la caduta a soddisfare il vostro obiettivo.

Focus sulle cose grandi. Maggior parte degli articoli sul salvataggio sono su come è possibile accumulare grandi dollari eliminando un sacco di spese di piccole dimensioni. L’idea è che se si salva, per esempio, 10 dollari al giorno per ogni giorno che precedono Lattes e altri snack, il risparmio potrebbe totale verso l’alto di $ 50.000 dopo 10 anni, ipotizzando un tasso del 6% di rendimento.

Ma dubito che molti avrebbero la disciplina di attenersi a tale regime – so che non sarebbe – e poi, eliminando piccoli piaceri può rendere la vita un po ‘cupo.

È per questo che penso che è meglio che esercita la linea su punti big-ticket. La scelta di un veicolo usato al posto di una nuova appariscente, l’acquisto di una casa più piccola o l’affitto di appartamento meno di quello che può permettersi e alla ricerca di modi creativi per mantenere i costi giù vacanza può notevolmente ridurre i costi della vita, lasciando con più entrate extra per salvare.

Si può anche essere in grado di trovare notevole risparmio da parte tagliando le voci ricorrenti tra le spese grandi e piccole, cose come il confronto per lo shopping, le migliori tariffe di assicurazione (e alzando la franchigia), ri-valutare se è necessario premium via cavo, avendo cura di ‘re non overpaying sulle carte di credito e altri prestiti (non di corsa del debito, in primo luogo è ancora più importante), ecc Siti come Mint.com, Billshrink.com e Bankrate.com può aiutare su questo punto.

Se viene fuori che il taglio di lattes ti lascia con un sacco di denaro contante di ricambio, bene. Go for it, perché alla fine è molto più probabile per salvare se stabilirsi in un sistema che più vi si addice.

Posted by Ella

La maggior parte delle società di carte di credito richiedono un pagamento verso il modesto saldo della carta. Modesto significato da $ 10 a $ 20 al mese. Per pagare un debito $ 7.000 a $ 20 al mese non pagherà il debito per 29 anni.

E che dire di quelle spese per interessi? Pagare OFF A 7.000 dollari di debito della carta di credito l’imposizione di un tasso d’interesse del 18% e pagare $ 20 al mese verso il debito, si pagherà più di $ 18.400, più del doppio del debito originario, proprio di interesse.

Cosa fare se avete più di una scheda? E se il vostro debito è superiore a 7.000 dollari? Cosa si può fare? Come si può uscire da questo buco?

Ci sono alcune tecniche che possono aiutare a pagare il debito e non necessitano di costosi prestiti, assegni di credito invasivo, costoso o promotori finanziari e contabili. È inoltre possibile salvare l’accusa di interesse mediante il pagamento dei vostri debiti in un certo ordine.

La tecnica più efficace è a volte chiamata “valanga” di metodo. Il metodo di palla di neve suggerisce che quando pagare un debito di applicare tale importo al pagamento del debito successiva. Pertanto, l’importo da pagare su un debito cresce come una palla di neve rotolare giù per una collina.

Ad esempio, si hanno tre carte di credito con debiti di $ 5.000, $ 4000 e $ 3000 che ti ricarica 18%, 27% e 12%, rispettivamente, e stai pagando $ 150, $ 125 e $ 100 ogni mese. Attraverso il pagamento di tali importi mensili richiesti si pagherà la vostra carta di credito 3.000 dollari per primo.

Ora che la scheda di 3.000 dollari è stata vinta si dispone di un extra di $ 100 al mese. Metti che 100 euro per ripagare la vostra prossima debito della carta di credito. Ora si paga 225 dollari al mese sulla carta di $ 4.000 e la 150 dollari sulla carta di $ 5000. Con questo pagamento accelerata sulla carta di 4.000 dollari potrete pagare la carta prima e risparmiare sulle spese di interesse.

Quindi applicare il pagamento $ 225 sulla carta di $ 5.000 per un totale di pagamento mensile di $ 375. Presto questa scheda sarà pagato e avrai 375 dollari in più ogni mese per pagare altri debiti o, meglio ancora, investire!

Quindi, che dovrebbero essere pagati i debiti fuori per primo?

In generale, si vuole pagare i debiti che ti ricarica più alti tassi di interesse prima. Nel precedente esempio si potrebbe avere aggiunto il pagamento $ 100 sulla carta di credito 5.000 dollari piuttosto che la carta di credito di $ 4000. Ma la carta di credito di $ 4000 è che il 27% di carica in cui la carta di credito di $ 5000 è carica al 18%. Con il pagamento via carta di ricarica del tasso di interesse più alti da un lato, vi farà risparmiare qualche soldo con l’accusa di interesse.

Puoi pagare i debiti. Il trucco sta nel non imporre gli acquisti per le carte di credito e sviluppare un piano di riduzione del debito. Il piano dovrebbe includere “valanga” i pagamenti e dare priorità ai debiti da tasso di interesse elevato.

Posted by Jack

Quando si acquista quote di un fondo comune, il fondo deve fornire un prospetto. Ma si può – e deve – chiedere e leggere prospetto di un fondo prima di investire. Il prospetto è il documento di vendita del fondo e contiene informazioni preziose, quali gli obiettivi di investimento del fondo o gli obiettivi, le strategie principali per conseguire tali obiettivi, i principali rischi di investire nel fondo, onorari e le spese e le prestazioni del passato. Il prospetto individua inoltre gestori del fondo e dei consiglieri e descrive come acquistare e riscattare le quote dei fondi.

Anche se possono sembrare scoraggiante in un primo momento, i prospetti dei fondi comuni contenere un tesoro di informazioni preziose. La SEC richiede fondi per includere categorie specifiche di informazioni nei loro prospetti e per presentare i dati principali (come le tasse e le prestazioni passato) in un formato standard in modo che gli investitori possano più facilmente confrontare i vari fondi.

Ecco alcune delle cose che troverete nei prospetti dei fondi comuni:

* Data di emissione – La data del prospetto dovrebbe apparire sulla copertina. I fondi comuni devono aggiornare i loro prospetti, almeno una volta all’anno, quindi sempre controllare che stai guardando la versione più recente.

* Rischio / rendimento Grafico a barre e tabella – Vicino alla parte anteriore del prospetto, subito dopo la descrizione narrativa del fondo dei suoi obiettivi di investimento o di obiettivi, strategie e rischi, troverete un grafico a barre che mostra i rendimenti annuali totali del fondo per ciascuna delle gli ultimi 10 anni (o per la vita del fondo, se è minore di 10 anni). Tutti i fondi che hanno avuto rendimenti annuali per almeno un anno civile deve includere il grafico.

Salvo che in circostanze limitate, i fondi devono includere anche una tabella che riporta ritorni – sia prima sia dopo le imposte – per gli ultimi 1, 5 e 10 periodi dell’anno. La tabella che comprenderà anche i rendimenti di un indice adeguato ad ampio raggio a fini comparativi. Nota: Assicurarsi di leggere le note a piè pagina o di accompagnamento spiegazioni per assicurarsi che si comprende appieno il dati del fondo prevede nel grafico a barre e tabella. Inoltre, tenere a mente che il grafico a barre e la tabella di un fondo multi-classe (che offre più di una classe di quote dei fondi nel prospetto), in genere mostrano i dati delle prestazioni e rendimenti per una sola classe.

* Tabella Fee – Dopo il grafico a barre prestazioni e rendimenti annui tavolo, troverete una tabella che descrive tasse del fondo e delle spese. Questi includono le tasse annuali degli azionisti e le spese di funzionamento del fondo descritto più dettagliatamente in precedenza. La tabella quota comprende un esempio che vi aiuterà a confrontare i costi tra i diversi fondi mostrando i costi connessi agli investimenti di $ 10.000 su un ipotetico 1, 3, 5 e 10 anni di periodo.

* Principali dati finanziari – Questa sezione, che appare in generale verso la parte posteriore del prospetto, contiene i dati verificati relativi risultati finanziari del Fondo per ciascuno degli ultimi 5 anni. Qui potrete trovare i valori del patrimonio netto (sia per l’inizio e la fine di ogni periodo), restituisce totale, e diversi rapporti, tra cui il rapporto tra spese per media patrimonio netto, il rapporto tra il reddito netto medio di patrimonio netto, e il portafoglio tasso di turnover.

Posted by Alexis

La SEC non necessita di un fondo per offrire punti di interruzione nel caricare le vendite del fondo. Ma, se esistono punti di interruzione, il fondo deve dichiararli. Inoltre, una società appartenente alla FINRA di raccolta non si deve vendere le azioni di un fondo per un importo che è “appena sotto” il fondo di carico vendite breakpoint semplicemente per guadagnare una commissione più elevata.

Ogni società del fondo stabilisce la propria formula proprio per come si calcola se un investitore ha diritto a ricevere un punto di interruzione. Per questo motivo, è importante cercare di breakpoint informazioni presso il vostro consulente finanziario o al fondo stesso. Avrai bisogno di chiedersi come un fondo particolare l’ammissibilità di sconti punto di interruzione, così come quello che punto di interruzione del fondo è pari sono. FINRA’s Mutual Fund Breakpoint strumento di ricerca può aiutare a stabilire se hai diritto a sconti punto di interruzione.

Molti fondi comuni offrono più di una classe di azioni. Ad esempio, potreste aver visto un fondo che offre “Classe A” e “classe B” azioni. Ogni classe investiranno nello stesso “pool” (o investimenti di portafoglio) di titoli e avrà i seguenti obiettivi stesso investimento e politiche. Ma ogni classe avrà i servizi socio diverse e / o accordi di distribuzione con differenti tasse e spese. Come risultato, ogni classe dovrà probabilmente risultati di performance differenti.

Una struttura multi-classe offre agli investitori la possibilità di selezionare una tassa di spesa e struttura che è più appropriato per i loro obiettivi di investimento (compreso il tempo che si aspetta di rimanere investito nel fondo). Ecco alcune caratteristiche chiave delle classi di fondo più comune reciproco azioni offerte agli investitori individuali:

* Azioni di Classe A – azioni di classe A di solito impongono un carico di front-end di vendita. Essi tendono inoltre ad avere una riduzione della tassa 12b-1 e minori spese annuali di quelle classi altro fondo comune di condivisione. Siate consapevoli del fatto che alcuni fondi comuni di ridurre il carico di front-end come il formato del vostro investimento aumenta. Se state pensando di azioni di classe A, assicurarsi di informarsi punti di interruzione.

* Azioni di Classe B – Classe azioni B di solito non hanno un carico di front-end di vendita. Al contrario, essi possono imporre un contingente di carico differito di vendita e una quota 12b-1 (insieme ad altre spese annuali). Azioni di classe B potrebbe anche convertire automaticamente a una classe inferiore, con un canone 12b-1, se l’investitore detiene le quote abbastanza a lungo.

* Azioni di Classe C – azioni di classe C può avere un costo 12b-1, le altre spese annuali, e di un front-e back-end carico di vendita. Ma il carico frontale o back-end per azioni di classe C, tende ad essere inferiore a quello di classe A o azioni B, rispettivamente. A differenza di azioni di classe B, azioni di classe C in genere non si convertono a un’altra classe. Azioni di classe C tendono ad avere maggiori spese annuali rispetto sia di classe A o azioni di classe B.

Posted by Ryan

Assicurarsi di esaminare attentamente le tabelle retributive di tutti i fondi che stai valutando, anche senza i fondi di carico. Anche piccole differenze nelle commissioni può tradursi in grandi differenze di rendimento nel corso del tempo. Per esempio, se si ha investito 10.000 dollari in un fondo che ha prodotto un rendimento annuo del 10% prima delle spese e ha spese di gestione annuale del 1,5%, poi dopo 20 anni si sarebbero circa 49.725 $. Ma se il fondo fosse spese di solo lo 0,5%, quindi si finirebbe con $ 60.858 – una differenza del 18%.

Una calcolatrice mutuo costo del fondo può aiutare a capire l’impatto che molti tipi di onorari e delle spese può avere nel corso del tempo. Ci vogliono solo pochi minuti di confrontare i costi dei diversi fondi comuni di investimento.

Posted by Mason

Alcuni fondi imporre “tasse di azionista”, direttamente presso gli investitori ogni volta che acquistare o vendere azioni. Inoltre, ogni fondo è regolare, ricorrente, fondo scala le spese di “funzionamento”. Fondi tipicamente pagare le spese di funzionamento a carico del patrimonio del fondo – il che significa che gli investitori indirettamente pagare queste spese.

Norme SEC bisogno di fondi di rivelare sia azionista di tasse e spese di funzionamento in una tabella “tassa” vicino la parte anteriore del prospetto di un fondo. Le liste di seguito ti aiuteranno a decodificare la tabella delle commissioni e capire le varie tasse un fondo può imporre:

* Vendite Charge (Load) sugli acquisti – l’importo da pagare quando si acquista quote di un fondo comune. Nota anche come “front-end load”, questa tassa va di solito per gli intermediari che vendono parti del fondo. Front-end carico di ridurre l’importo del vostro investimento. Ad esempio, supponiamo che abbiate 1.000 dollari e vogliono investire in un fondo comune di investimento con un fronte del 5% del carico-end. I 50 $ di vendita di carico si deve pagare si stacca la parte superiore, e le restanti 950 $ saranno investiti nel fondo. Secondo le regole FINRA, un front-end carico non può essere superiore al 8,5% del vostro investimento.

* La quota d’acquisto – un altro tipo di tassa di alcuni fondi che applicano i loro azionisti, quando comprare azioni. A differenza di un front-end carico di vendite, una tassa di acquisto è pagato per il fondo (non è un intermediario) ed è tipicamente imposte per coprire alcuni dei costi del fondo connessi con l’acquisto.

* Vendite differite Carica (Load) – una tassa da pagare quando si vendono le vostre azioni. Noto anche come back-end load “, questa tassa va di solito per gli intermediari che vendono parti del fondo. Il tipo più comune di back-end carico di vendita è il “contingente di vendita differita di carico” (noto anche come “CDSC” o “CDSL”). L’importo di questo tipo di carico dipenderà da quanto tempo l’investitore detiene il suo parti e diminuisce in genere a zero se la partecipante possiede la sua parti abbastanza a lungo.

* Fee Redemption – un altro tipo di pagamento che alcuni fondi di addebitare ai soci al momento della vendita o riscattare parti. A differenza di una vendita differita di carico, una quota di rimborso è versato al fondo (non è un intermediario) e viene in genere utilizzata per coprire i costi dei fondi associati con la redenzione di un azionista.

* La quota di Exchange – una tassa che alcuni fondi di imporre agli azionisti, se lo scambio (trasferimento) ad un altro fondo all’interno del gruppo stesso fondo o “famiglia di fondi”.

* La quota Account – una tassa che alcuni fondi separatamente imporre agli investitori in relazione con il mantenimento dei loro conti. Ad esempio, alcuni fondi di imporre una tassa di gestione conto sui conti il cui valore è inferiore a una certa quantità di dollari.

* Le spese di gestione – spese che sono a carico del patrimonio del fondo di consulente di investimento del fondo per la gestione del portafoglio d’investimento, ogni altro onere di gestione dovuti al consulente di investimento del fondo o delle sue affiliate, e le spese amministrative dovute al consulente di investimento che non sono inclusi nel “Altre spese” categoria (discusso di seguito).

* Distribuzione [e / o servizio] tasse ( “12b-1″ Tasse) – tasse pagate da parte del fondo a carico del patrimonio del fondo per coprire i costi di marketing e di vendita di azioni del fondo e, talvolta, per coprire i costi della fornitura di servizi socio. “Commissioni di distribuzione” includono le spese per compensare gli intermediari e gli altri che vendono quote di fondi e di pagare per la pubblicità, la stampa e la spedizione dei prospetti di nuovi investitori, e la stampa e la spedizione delle vendite letteratura. “Diritti degli azionisti di servizio” sono tasse versate a persone di rispondere alle richieste degli investitori e di fornire agli investitori informazioni sui loro investimenti.

* Altre spese – le spese non comprese nelle “spese di gestione” o “di distribuzione o di servizio (12b-1) Tasse”, come ad esempio le spese di servizi socio che non sono già inclusi nel 12b-1 tasse, le spese di custodia, spese legali e contabili , le spese di trasferimento di agente, e di altre spese amministrative.

* Totale spese annue di funzionamento del Fondo ( “Expense Ratio”) – la linea della tabella canone che rappresenta il totale di tutte le spese di un fondo operativo annuale del Fondo, espressa in percentuale rispetto alla media del fondo del patrimonio netto. Guardando il rapporto spesa può aiutare a fare paragoni tra i fondi.

Posted by Sally

Tutti i fondi svolgere un certo livello di rischio. Si potrebbero perdere alcuni o tutti i soldi che si investono – il principale – in quanto i titoli detenuti da un fondo di andare su e giù in valore. Pagamenti di dividendi o di interesse può variare anche il cambiamento delle condizioni di mercato.

Prima di investire, assicuratevi di leggere prospetto di un fondo e nelle relazioni socio per conoscere la sua strategia d’investimento e dei rischi potenziali. Fondi con tassi di rendimento più elevato possono correre dei rischi che vanno oltre il livello di comfort e sono incompatibili con i vostri obiettivi finanziari.

I derivati sono strumenti finanziari il cui rendimento è derivato, almeno in parte, dalla performance di un’attività sottostante, la sicurezza, o di un indice. Anche i movimenti del mercato di piccole dimensioni può influenzare notevolmente il loro valore, a volte in modo imprevedibile.

Ci sono molti tipi di derivati con diversi usi. Prospetto di un fondo forniranno i se e come si può utilizzare strumenti derivati. Si consiglia inoltre di chiamare un fondo e chiedere come si usa tali strumenti.

Posted by Angel