Cool Cash Deal

Se qualcuno cerca di convincervi che uscire del debito è rapido e indolore, tenere sopra al vostro portafoglio e la testa verso la porta. Ci sono modi legittimi per uscire del debito, ma tutti richiedono sacrifici e scelte difficili. Ecco uno sguardo alle opzioni disponibili per i consumatori che sono alle prese con debiti ingestibili:

Debito insediamento. società Debito-insediamento negoziare con i creditori per ridurre la quantità di debito ti devo. Sei tipicamente finalizzate a rendere i pagamenti mensili in un conto di risparmio. Quando una certa quantità si è salvato, la società andrà ai creditori e offerta di pagare una percentuale del proprio debito. società Debito-insediamento dicono spesso riuscire a ridurre i debiti dei loro clienti ‘del 50% o più.

Pro: regolamento del debito è un’alternativa al fallimento per le persone che sono alle prese con ingenti debiti da rovesci finanziari, come ad esempio una malattia grave o di divorzio, dice Don Goldberg, portavoce del credito al consumo Rights Campaign, una coalizione di imprese di debito di regolamento. Esso consente loro di ridurre i debiti senza perdere la loro auto e le loro case, dice.

Contro: Alcune aziende del debito composizione carica di grandi dimensioni, le spese iniziali che riducono la quantità di denaro disponibile a negoziare con i creditori. Se smette di pagare le bollette – che alcune aziende del debito insediamento raccontare ai loro clienti di fare – gli interessi e le sanzioni aumenterà l’importo dovuto. I creditori potrà portarvi in tribunale, e il tuo stipendio potrebbe essere guarnita. Anche se si ha successo, il vostro cliente di credito avrà un grave colpo.

Dove per saperne di più: non rispondere a messaggi pubblicitari promettente rimedio rapido dai vostri debiti. Questi sono spesso messi da parte dei rivenditori che ricevono una commissione per il riferimento alle aziende clienti debito di regolamento. Invece, controlla le società che fanno parte dell’Associazione delle aziende di regolamento o degli Stati Uniti Organizzazioni di fallimento alternative. Entrambi sono gruppi di associazioni che richiedono i membri di aderire a determinati standard. Chiedete una consulenza gratuita, e assicuratevi di capire quanto dei pagamenti andranno verso tasse.

Credit counseling. Non-profit agenzie di credito di consulenza in genere metteranno i consumatori che hanno problemi ripagare i loro debiti in un piano di gestione del debito, o DMP. Con un DMP, l’utente accetta di effettuare i pagamenti mensili di una agenzia di consulenza di credito in un determinato periodo, di solito 3-5 anni. Tali pagamenti sono utilizzati per pagare il debito. In cambio, i creditori possono decidere di ridurre il tasso di interesse o di sopprimere penali.

Pro: Le quote sono nominali, e se siete veramente in difficoltà finanziaria, l’Agenzia può rinunciare a loro. Finché rimanere aggiornati sui vostri pagamenti, la consulenza del credito non farà male il tuo punteggio di credito. E a differenza di pagamenti ad alcune aziende del debito di regolamento, tutti i tuoi pagamenti mensili saranno utilizzati per pagare i debiti, dice David Jones, presidente dell’Associazione indipendente di Counseling credito al consumo Agenzie.

Contro: In DMPs tradizionali, la quota capitale del proprio debito non venga ridotto. Una grande percentuale di consumatori che si iscrivono per DMPs abbandonano perché non possono permettersi i pagamenti mensili.

agenzie di credito di consulenza ricevono parte dei loro ricavi dalla società di carte di credito. Rappresentanti del settore del debito insediamento dire che crea un conflitto di interessi.

Dove per saperne di più: due gruppi commerciali principali per consulenti di credito non-profit esistono: la Fondazione Nazionale per la consulenza di credito (www.nfcc.org) e l’Associazione di Counseling indipendenti agenzie di credito al consumo, (www.aiccca.org). Entrambi forniscono strumenti che consentono di individuare un organismo non-profit nella tua zona.

Fallimento. Nel Capitolo 7 fallimento, la maggior parte dei vostri debiti sono spazzati via. Nel capitolo 13 di fallimento, si è richiesto di utilizzare il reddito per pagare alcuni o tutti i vostri debiti, di solito entro 3-5 anni.

Pro: Un fallimento di capitolo 7, che ti darà un nuovo inizio, che consente di ricostruire le vostre finanze.

Una volta che il file per il fallimento, i creditori è vietato guarnire i vostri stipendi, tagliando fuori la tua utilità o precludere la vostra casa. Non riceverete molesto chiamate da agenzie di recupero.

Contro: A 2005 dalla riforma del diritto fallimentare ha creato un “mezzo di prova” che ha reso più difficile per le persone a beneficiare di fallimento di capitolo 7. Se si dispone di un buon lavoro, vi potrebbe essere richiesto di avvalersi del Chapter 13, invece. Anche se si qualificano per il capitolo 7, si potrebbe dover vendere alcuni dei vostri beni per soddisfare i creditori. E il fallimento non elimina tutti i debiti; sostegno ai figli, la maggior parte dei debiti fiscali e prestiti agli studenti sono solitamente esenti.

Un deposito Capitolo 7 fallimento rimane sul tuo record di credito per 10 anni, il che rende difficile ottenere credito. I datori di lavoro sono sempre più rivedere storie di credito candidati di lavoro ‘, per cui un deposito di fallimento potrebbe danneggiare la vostra capacità di ottenere un lavoro. A 2009 un’indagine della Società per la Gestione delle Risorse Umane ha rilevato che il 60% dei datori di lavoro verificare storie di credito per almeno alcuni dei loro candidati di lavoro.

Posted by Sarah