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Smart investe le punte Ricerca, Stragtegize e diversificare gli investimenti

Friday, March 4th, 2011

Il futuro finanziario di un investitore dipendono dai loro investimenti intelligenti. In un periodo di tempo, denaro può essere fatto, perduto, o rimanere relativamente stagnante. Con una ben ponderata strategia di investimento in personale, fondata su una ricerca solida e un piccolo aiuto da un pianificatore di finanza personale, la probabilità che gli investimenti porterà restituisce attesi aumenteranno. Fare qualche ricerca di sfondo, di consultare un consulente finanziario, e fare un punto di diversificare gli investimenti.
Investimenti nella ricerca e opzioni per investire Smart

Il primo passo per investire intelligente è quello di porre domande. Capire le aspettative fondamentali prima di andare a sviluppare una strategia di investimento con un consulente personale. Quali tipi di investimenti rendere più senso, e quali sono i costi ei rischi connessi a tali investimenti? La responsabilità sociale è un problema quando mettere il denaro in fondi comuni di investimento? Quali sono gli obiettivi finanziari di cinque anni, dieci anni, e trenta anni nel futuro? Quanto sono importanti le risparmio e investimenti e quanto denaro può essere accantonata per raggiungere questi obiettivi?

Una volta le domande sono sviluppati, gli investimenti di ricerca e di opzioni diverse, studiare i tipi di polizze di assicurazione vita, fondi comuni socialmente responsabili, e con i costi di magazzino e investimenti obbligazionari. Dare un’occhiata a necessità personali e quindi il tempo per trovare le risposte può fare il processo decisionale con un pianificatore finanziario molto meno schiacciante. Essa contribuirà inoltre a dare la priorità esigenze personali e vuole, che un pianificatore finanziario non può avere l’accortezza di informarsi.
Esecuzione di una strategia di investimento personale

Il prossimo passo per investire intelligente è quello di rendere il piano. L’aiuto di un pianificatore finanza personale può essere una grande risorsa a questo punto come l’orientamento e una conoscenza più approfondita può essere necessaria per prendere le decisioni migliori. Parla con un professionista su obiettivi finanziari, la gestione del debito, e le opzioni. Assicurati di porre domande che non poteva essere risolta in precedenza. Siate onesti e realistici sulla tolleranza al rischio, la priorità degli investimenti sui bisogni finanziari e obiettivi personali.

Che cosa è in una strategia d’investimento personale? Questa è la tabella di marcia per una vita di investimenti intelligenti. Essa comprende una valutazione delle attuali situazioni finanziarie, le proiezioni future, e tutte le decisioni finanziarie in mezzo.

Perché diversificare gli investimenti?

Nessuna strategia d’investimento personale è completa senza la diversificazione. Smart significa investire rassicurazione che i rischi implicati siano attenuate l’utilizzo di vie di investimento multipli. I fondi comuni non possono essere così rischioso come compravendita di azioni, ma come un investimento unico cui possono essere considerati a rischio. Che se uno produce finanziare un piccolo ritorno dopo le spese relative sono coperti?

Ecco perché è così importante per diversificare gli investimenti. Mettere i soldi in una combinazione di investimenti stabili come le obbligazioni e CD, tipi di variabili più, come i fondi comuni di investimento, e poi delle singole azioni. Sottoscrivere una polizza di assicurazione sulla vita e mettere da parte una certa somma di denaro per un fondo pensione di anzianità o di risparmio personale considerazione. Con una serie di investimenti, ciascuno dei quali è stato esaminato per i potenziali, di rischio e di idoneità personale, un investitore è garantito al profitto. investimenti per la ricerca, imparare circa le opzioni differenti, chiedere consigli, e diversificare. A seguito di queste punte rende intelligenti che investono raggiungibile per tutti.

Posted by Grace

Suggerimenti su come migliorare il vostro punteggio di credito

Wednesday, November 17th, 2010

Ammettilo, il vostro cliente di credito probabilmente potrebbe usare un piccolo urto.

Se si desidera acquistare una casa, un’auto, o qualsiasi altro bene di lusso, la prima società di credito cosa sarà guardare è il tuo punteggio di credito. Ottenere un handle, che istituisce un buon credito può essere una cosa difficile. Di avere un atteggiamento positivo e seguendo questa procedura si potrebbe essere sulla strada di buon credito in tempo record.

1. Conosci il tuo credito permanente

Il primo passo per un punteggio migliore è sapere dove ti trovi. Quasi tutto può essere trovato on-line, incluso il vostro cliente di credito.

Visitando AnnualCreditReport.com – un sito legittimo sostenuta dal governo degli Stati Uniti – si può ottenere una libera relazione di credito (si guardi, tu sei risparmio di denaro già!). Mantenere up-to-data sul vostro rapporto di credito vi aiuterà a catturare tutte le informazioni errate. Se trovate un errore o si è sicuri di niente, subito scrivere una lettera alla specifica agenzia e chiedere un’indagine formale le informazioni che potrebbero risultare inesatte.

E ‘probabile che la legge di riforma della finanza pubblica, previsto per essere passato entro la fine dell’estate, comprenderà una prestazione dicendo a tutti i cittadini hanno diritto a un punteggio di credito gratuita, oltre ad un rapporto di accreditamento libero.

2. Add it Up

E ‘importante capire come un cliente di credito è calcolato. Secondo la Federazione dei consumatori d’America, ci sono cinque fattori che vanno a calcolare un punteggio di credito:

Modelli · Pagamento

Aziende valore pagamenti prompt. Coloro che pagano le bollette in tempo avrà un punteggio migliore.

· I dovere sei tu

L’importo dovuto a società di credito è un altro fattore importante nel capire il vostro cliente di credito. Se avete più account con i saldi di grandi dimensioni questo farà male il tuo punteggio di credito.

° credito storia

Più a lungo la vostra storia di credito, più alto sarà il punteggio. E ‘anche importante per questa storia di credito ad essere positivo.

° credito Nuova

Il tuo punteggio di credito può essere abbassata se si è costantemente apertura di conti un nuovo credito.

· Vari

Ci sono anche altri fattori che entrano in calcolo del punteggio, come il tipo di credito si sta utilizzando. Aziende guardare per vedere se si utilizza di credito per un mutuo o per oggetti personali e altri acquisti.

3. Il tempo è denaro

In questo caso, pagando il tempo è denaro. Pagamento di credito sui conti di tempo per circa il 35% del tuo punteggio, secondo la Consumer Federation of America.

Se sei una persona naturalmente dimentico, istituito pagamento automatico delle bollette con carta di credito attraverso la tua banca. Fate attenzione a vostro equilibrio: se non hai abbastanza soldi per pagare la fatturazione automatico ogni mese, si potrebbe essere accusati di tasse scoperto.

4. Mettere la plastica Away

Avete veramente bisogno di quel maglione nuovo? E ‘necessario comprare l’ultimo i (insert-mac’s-ultimo-gadget-qui il nome)?

Tenere fuori su questi acquisti per ora.

Se conosci il tuo cliente di credito non è la migliore, la cosa più preziosa che puoi fare è concentrarsi su come migliorare il credito. Un altro vantaggio per rallentare l’uso delle carte di credito è potenzialmente un minor tasso di interesse, che alla fine si tradurrà in meno del debito.

5. Fai da te

Do-It-Yourself. Va bene ammettere di aver bisogno di aiuto ogni tanto, ma l’assunzione di una società di credito di riparazione aumenta il rischio di essere truffati. Sei forte, intelligente e individuale – nella maggioranza dei casi – in grado di migliorare il vostro cliente di credito da soli. Se hai bisogno di suggerimenti su come migliorare il vostro punteggio visita la Federal Trade Commission sito e leggere “Riparazione di credito: come aiutare te stesso”.

I passaggi sembrano abbastanza facile, ma in seguito è attraverso la parte difficile. La chiave sta applicando un po ‘di determinazione e di budgeting intelligente.

Posted by Ashley

Suggerimenti finanziario per giovani adulti

Tuesday, October 19th, 2010

Purtroppo, la finanza personale, non è ancora diventato un argomento richiesto al liceo o all’università, per cui si potrebbe essere abbastanza clueless su come gestire il denaro quando sei fuori nel mondo reale per la prima volta. Se pensate che la comprensione di finanza personale è al di sopra la vostra testa, però, ti sbagli. Tutto ciò che serve per iniziare il percorso di destra è la volontà di fare una lettura poco – non è nemmeno bisogno di essere particolarmente bravo in matematica.

Per aiutarti a iniziare, daremo uno sguardo alle otto delle cose più importanti da capire per i soldi, se vuoi vivere una vita confortevole e prospera.

1. Per saperne di Self Control
Se siete fortunati, i tuoi genitori ti ha insegnato questa abilità quando eri un ragazzino. In caso contrario, tenete a mente che quanto prima si impara la sottile arte di ritardare la gratificazione, la prima troverete facile mantenere le vostre finanze in ordine. Anche se è possibile senza sforzo un acquisto a credito il minuto lo vuoi, è meglio aspettare fino a quando hai effettivamente risparmiato i soldi. Vuoi davvero a pagare gli interessi su un paio di jeans o una scatola di cereali? (Per saperne di più su di credito, verificare intesa con carta di credito per interessi e il nostro debito funzionalità di gestione).

Se si prende l’abitudine di mettere tutti i tuoi acquisti su carte di credito, indipendentemente dal fatto che è possibile pagare il conto per intero alla fine del mese, si potrebbe ancora essere il pagamento di tali elementi a 10 anni. Se volete mantenere la vostra carta di credito per il fattore di convenienza o le ricompense che essi offrono, assicurarsi sempre di pagare il saldo in piena quando arriva il conto, e non portano più carte di quanto si possa tener traccia.

2. Assumere il controllo del proprio futuro finanziario
Se non si impara a gestire il proprio denaro ad altre persone trovino il modo di (dis) gestisce per voi. Alcune di queste persone può essere malintenzionati, come progettisti senza scrupoli su commissione finanziaria. Altri possono essere buone intenzioni, ma non sanno cosa stanno facendo, come la nonna Betty che vuole davvero comprare una casa anche se può permettersi solo un mutuo a tasso variabile infido.

Invece di affidarsi agli altri per un consiglio, prendere in carico e leggere qualche libro di base in materia di finanza personale. Una volta che siete armati di conoscenza di finanza personale, non permettete a nessuno di prendere alla sprovvista – se è un altro significativo che lentamente sifoni proprio conto bancario o amici che vogliono che tu vada fuori e colpo di tonnellate di soldi con loro ogni fine settimana. Capire come funziona il denaro è il primo passo per rendere il vostro denaro lavori per voi. (Per informazioni su come divertirsi e ancora risparmiare denaro, vedere Bilancio senza dilapidare Off Your Friends.)

3. Know Where Your Money Goes
Dopo aver attraversato un paio di libri di finanza personale, vi renderete conto quanto sia importante per assicurarsi che le spese non superano il reddito. Il modo migliore per farlo è in bilancio. Una volta che vedi come Java mattina aggiunge nel corso di un mese, vi renderete conto che fare piccole variazioni gestibile delle vostre spese di tutti i giorni può avere tanto spazio di un impatto sulla vostra situazione finanziaria come ottenere un aumento. Inoltre, mantenendo le spese mensile ricorrente il più basso possibile anche risparmiare un sacco di soldi nel tempo. Se non perdete il vostro denaro in un appartamento elegante ora, potrebbe essere in grado di permettersi un bel condominio o una casa prima di conoscerla. (Per saperne di più sul bilancio del nostro bilancio per 101 caratteristica speciale.)

4. Avviare un Fondo di Emergenza
Uno dei mantra più volte ribadita di finanza personale è “pagare prima te stesso”. Non importa quanto è dovuto in prestiti agli studenti o da carte di credito e non importa come basso il salario possa sembrare, è saggio per trovare una certa quantità – qualsiasi importo – di soldi in bilancio per salvare in un fondo di emergenza ogni mese.

Avendo i soldi in un risparmio da utilizzare per le emergenze può davvero tenersi fuori dai guai finanziari che aiuta a dormire meglio la notte. Inoltre, se si prende l’abitudine di risparmiare denaro e trattandolo come un non-negoziabile mensile “spesa”, che molto presto avrete più di una semplice emergenza denaro messo da parte: avrai i soldi di anzianità, ferie soldi e anche i soldi per una casa acconto.

Non solo calzino via questi soldi sotto il materasso, metterlo in una linea di alto interesse conto di risparmio, un certificato di deposito o un conto di mercato monetario. In caso contrario, l’inflazione erode il valore dei vostri risparmi.

5. Risparmio di avvio per il pensionamento Ora
Così come si partirono per andare a scuola con speranza i tuoi genitori ‘a prepararsi per il successo in un mondo che sembrava eoni di distanza, è necessario prepararsi per la pensione in anticipo. A causa di lavori modo composto di interesse, la prima si inizia a risparmiare, il meno principale si dovrà investire per finire con l’importo che dovete andare in pensione, e prima sarete in grado di chiamare lavoro, un “opzione”, piuttosto di una “necessità”.

piani pensionistici sponsorizzati Company-sono una scelta particolarmente grande, perché si arriva a mettere in dollari al lordo delle imposte e dei limiti contributo tendono ad essere elevati (molto più di quanto si possa contribuire a un piano pensionistico individuale). Inoltre, le aziende spesso corrispondono parte del vostro contributo, che è come ottenere denaro gratis. (Per ulteriori informazioni, vedere la comprensione del valore del denaro e Previdenza Suggerimenti per 18 – a 24 anni di età).

6. Prendi un Grip sulle tasse
E ‘importante capire come le imposte sul reddito di lavoro prima ancora di arrivare il vostro stipendio per primo. Quando una società ti offre uno stipendio di partenza, è necessario sapere come calcolare se tale stipendio darà soldi a sufficienza dopo le imposte per raggiungere i tuoi obiettivi e degli obblighi finanziari. Fortunatamente, ci sono un sacco di calcolatori online che hanno avuto il lavoro sporco di determinare le tasse sui salari, come per esempio Paycheck City. Questi calcolatori vi mostrerà la vostra retribuzione lorda, quanto va a tasse e quanto puoi essere lasciato, che è anche conosciuto come rete, oppure da portare a casa paga.

Per esempio, 35 mila dollari l’anno in California vi lascerà con circa $ 27.600 dopo le tasse nel 2008, o circa 2.300 dollari al mese. Per lo stesso motivo, se stai pensando di lasciare un lavoro per un altro in cerca di un aumento di stipendio, è necessario capire come la vostra aliquota marginale d’imposta possa influire sulla sua sollevare e che un aumento di stipendio di 35 mila dollari l’anno per 41 mila dollari l’anno non vi daranno un extra di $ 6.000, o $ 500 al mese – sarà solo dare un extra di $ 4.200, o $ 350 al mese (di nuovo, l’importo varierà a seconda del vostro stato di residenza). Inoltre, ti verrà meglio nel lungo periodo se si impara a preparare la dichiarazione annuale dell’imposta te stesso, in quanto vi è abbondanza di consulenza fiscale cattivo e disinformazione galleggianti intorno là fuori. (Per imparare tutti circa le tasse, visitate il nostro reddito guida.)

7. Guardia tua salute
Se incontro mensile premi delle casse malati sembra impossibile, che cosa farà se devi andare al pronto soccorso, dove una sola visita per un lieve infortunio come un osso rotto può costare migliaia di dollari? Se sei non assicurati, non aspettare un altro giorno di applicare per l’assicurazione sanitaria, è più facile di quanto si pensi, per concludere in un incidente stradale o un viaggio giù per le scale. È possibile risparmiare denaro ottenendo citazioni dai fornitori assicurativi diversi per trovare le tariffe più basse. Inoltre, adottando misure giornaliero ora per tenerti in buona salute, come mangiare frutta e verdura, il mantenimento di un peso sano, che esercita, non fumo, non consumo di alcol in eccesso, e anche di guida difensiva, ti ringrazio te per la strada quando si aren ‘t pagare esorbitanti spese mediche.

8. Guardia vostra ricchezza
Se si vuole fare in modo che tutti i vostri sudati soldi non sparisce, devi prendere le misure per proteggerlo. Se si affitta, ottenere l’assicurazione il proprietario di proteggere il contenuto del vostro posto da eventi come il furto o incendio. assicurazione per l’invalidità protegge il bene più grande – la possibilità di guadagnare un reddito – fornendo con un reddito costante, se mai più in grado di lavorare per un periodo prolungato di tempo a causa di malattia o infortunio.

Se volete aiutare gestire i tuoi soldi, trovare un pianificatore di pagamento solo finanziarie per fornire consigli imparziali che è nel vostro interesse, piuttosto che un consigliere su commissione finanziaria, che guadagna i soldi quando ti iscrivi con gli investimenti sua schiena compagnia. Potrai anche voler proteggere i vostri soldi dalle tasse, che è facile da fare con un cliente di pensione, e l’inflazione, che si può fare facendo in modo che tutti i tuoi soldi a fruttare attraverso veicoli come elevati risparmi di interesse conti, i soldi fondi di mercato, CD, azioni, obbligazioni e fondi comuni.

Posted by Hannah

Schiacciamento da carte di credito

Wednesday, September 1st, 2010

La famiglia americana media è ormai superiore a $ 7000 nel debito solo sulle loro carte di credito. Che il debito genera una carica di interesse di più di $ 105 ogni mese se la scheda di ricarica la media del 18%. Se ha dimenticato un pagamento o effettuato un pagamento in ritardo (anche di un giorno!), Si può pagare fino al 27% di interessi o oltre $ 157 ogni mese.

La maggior parte delle società di carte di credito richiedono un pagamento verso il modesto saldo della carta. Modesto significato da $ 10 a $ 20 al mese. Per pagare un debito $ 7.000 a $ 20 al mese non pagherà il debito per 29 anni.

E che dire di quelle spese per interessi? Pagare OFF A 7.000 dollari di debito della carta di credito l’imposizione di un tasso d’interesse del 18% e pagare $ 20 al mese verso il debito, si pagherà più di $ 18.400, più del doppio del debito originario, proprio di interesse.

Cosa fare se avete più di una scheda? E se il vostro debito è superiore a 7.000 dollari? Cosa si può fare? Come si può uscire da questo buco?

Ci sono alcune tecniche che possono aiutare a pagare il debito e non necessitano di costosi prestiti, assegni di credito invasivo, costoso o promotori finanziari e contabili. È inoltre possibile salvare l’accusa di interesse mediante il pagamento dei vostri debiti in un certo ordine.

La tecnica più efficace è a volte chiamata “valanga” di metodo. Il metodo di palla di neve suggerisce che quando pagare un debito di applicare tale importo al pagamento del debito successiva. Pertanto, l’importo da pagare su un debito cresce come una palla di neve rotolare giù per una collina.

Ad esempio, si hanno tre carte di credito con debiti di $ 5.000, $ 4000 e $ 3000 che ti ricarica 18%, 27% e 12%, rispettivamente, e stai pagando $ 150, $ 125 e $ 100 ogni mese. Attraverso il pagamento di tali importi mensili richiesti si pagherà la vostra carta di credito 3.000 dollari per primo.

Ora che la scheda di 3.000 dollari è stata vinta si dispone di un extra di $ 100 al mese. Metti che 100 euro per ripagare la vostra prossima debito della carta di credito. Ora si paga 225 dollari al mese sulla carta di $ 4.000 e la 150 dollari sulla carta di $ 5000. Con questo pagamento accelerata sulla carta di 4.000 dollari potrete pagare la carta prima e risparmiare sulle spese di interesse.

Quindi applicare il pagamento $ 225 sulla carta di $ 5.000 per un totale di pagamento mensile di $ 375. Presto questa scheda sarà pagato e avrai 375 dollari in più ogni mese per pagare altri debiti o, meglio ancora, investire!

Quindi, che dovrebbero essere pagati i debiti fuori per primo?

In generale, si vuole pagare i debiti che ti ricarica più alti tassi di interesse prima. Nel precedente esempio si potrebbe avere aggiunto il pagamento $ 100 sulla carta di credito 5.000 dollari piuttosto che la carta di credito di $ 4000. Ma la carta di credito di $ 4000 è che il 27% di carica in cui la carta di credito di $ 5000 è carica al 18%. Con il pagamento via carta di ricarica del tasso di interesse più alti da un lato, vi farà risparmiare qualche soldo con l’accusa di interesse.

Puoi pagare i debiti. Il trucco sta nel non imporre gli acquisti per le carte di credito e sviluppare un piano di riduzione del debito. Il piano dovrebbe includere “valanga” i pagamenti e dare priorità ai debiti da tasso di interesse elevato.

Posted by Jack

PROFILI FONDO MUTUO

Friday, July 16th, 2010

Alcuni fondi comuni anche fornire agli investitori un “profilo”, che riassume le principali informazioni contenute nel prospetto del fondo, quali gli obiettivi di investimento del fondo, le strategie di investimento principale, i principali rischi, le prestazioni, onorari e spese, restituisce al netto delle imposte, l’identità del consulente per gli investimenti del Fondo, di investimenti, e altre informazioni.
Dichiarazione di informazioni aggiuntive (“SAI”)

Conosciuto anche come “Parte B” della dichiarazione di registrazione, la SAI, spiega le operazioni di un fondo con maggiori dettagli rispetto alla prospetto – incluse le relazioni finanziarie del fondo e particolari sulla storia del fondo, policies fondo su prestiti and concentrazione, l’identità della officers , registi, e le persone che controllano il fondo, consulenza sugli investimenti e gli altri servizi, le commissioni di intermediazione, le questioni fiscali, e le prestazioni quali la resa media annuale di informazioni e total return. Se chiedete, il fondo deve inviare voi un SAI. La cover posteriore del prospetto del fondo devono contenere informazioni su come ottenere il SAI.

Un fondo comune d’investimento deve anche fornire agli azionisti relazioni annuali e semestrali entro 60 giorni dalla fine dell’anno fiscale del fondo e 60 giorni dopo del fondo di bilancio di metà anno. Questi rapporti contengono una serie di informazioni aggiornate finanziario, un elenco dei titoli in portafoglio del fondo, e altre informazioni. Le informazioni contenute nelle relazioni azionista sarà aggiornato alla data della relazione particolare (cioè l’ultimo giorno dell’anno fiscale del fondo per la relazione annuale, e l’ultimo giorno del fondo di bilancio di metà anno per la semestrale relazione).

Gli investitori possono ottenere tutti questi documenti da:
* Rivolgendosi al fondo (tutti i fondi comuni hanno un numero telefonico gratuito).
* Visitando il sito web del fondo.
* Contattare un intermediario che vende parti del fondo.
* Ricerca database EDGAR della SEC e scaricare i documenti gratuitamente.
* Accesso “Come richiedere documenti pubblici”.

Posted by Mia

EVITARE PROBLEMI COMUNI

Sunday, June 20th, 2010

Se si decide di investire in fondi comuni di investimento, assicurarsi di ottenere quante più informazioni circa il fondo prima di investire. E non fare assunzioni circa la solidità del fondo basata esclusivamente su sue prestazioni passato o il suo nome.

Quando si acquista quote di un fondo comune, il fondo deve fornire un prospetto. Ma si può – e deve – chiedere e leggere prospetto di un fondo prima di investire. Il prospetto è il documento di vendita del fondo e contiene informazioni preziose, quali gli obiettivi di investimento del fondo o gli obiettivi, le strategie principali per conseguire tali obiettivi, i principali rischi di investire nel fondo, onorari e le spese e le prestazioni del passato. Il prospetto individua inoltre gestori del fondo e dei consiglieri e descrive come acquistare e riscattare le quote dei fondi.

Anche se possono sembrare scoraggiante in un primo momento, i prospetti dei fondi comuni contenere un tesoro di informazioni preziose. La SEC richiede fondi per includere categorie specifiche di informazioni nei loro prospetti e per presentare i dati principali (come le tasse e le prestazioni passato) in un formato standard in modo che gli investitori possano più facilmente confrontare i vari fondi.

Ecco alcune delle cose che troverete nei prospetti dei fondi comuni:

* Data di emissione – La data del prospetto dovrebbe apparire sulla copertina. I fondi comuni devono aggiornare i loro prospetti, almeno una volta all’anno, quindi sempre controllare che stai guardando la versione più recente.

* Rischio / rendimento Grafico a barre e tabella – Vicino alla parte anteriore del prospetto, subito dopo la descrizione narrativa del fondo dei suoi obiettivi di investimento o di obiettivi, strategie e rischi, troverete un grafico a barre che mostra i rendimenti annuali totali del fondo per ciascuna delle gli ultimi 10 anni (o per la vita del fondo, se è minore di 10 anni). Tutti i fondi che hanno avuto rendimenti annuali per almeno un anno civile deve includere il grafico.

Salvo che in circostanze limitate, i fondi devono includere anche una tabella che riporta ritorni – sia prima sia dopo le imposte – per gli ultimi 1, 5 e 10 periodi dell’anno. La tabella che comprenderà anche i rendimenti di un indice adeguato ad ampio raggio a fini comparativi. Nota: Assicurarsi di leggere le note a piè pagina o di accompagnamento spiegazioni per assicurarsi che si comprende appieno il dati del fondo prevede nel grafico a barre e tabella. Inoltre, tenere a mente che il grafico a barre e la tabella di un fondo multi-classe (che offre più di una classe di quote dei fondi nel prospetto), in genere mostrano i dati delle prestazioni e rendimenti per una sola classe.

* Tabella Fee – Dopo il grafico a barre prestazioni e rendimenti annui tavolo, troverete una tabella che descrive tasse del fondo e delle spese. Questi includono le tasse annuali degli azionisti e le spese di funzionamento del fondo descritto più dettagliatamente in precedenza. La tabella quota comprende un esempio che vi aiuterà a confrontare i costi tra i diversi fondi mostrando i costi connessi agli investimenti di $ 10.000 su un ipotetico 1, 3, 5 e 10 anni di periodo.

* Principali dati finanziari – Questa sezione, che appare in generale verso la parte posteriore del prospetto, contiene i dati verificati relativi risultati finanziari del Fondo per ciascuno degli ultimi 5 anni. Qui potrete trovare i valori del patrimonio netto (sia per l’inizio e la fine di ogni periodo), restituisce totale, e diversi rapporti, tra cui il rapporto tra spese per media patrimonio netto, il rapporto tra il reddito netto medio di patrimonio netto, e il portafoglio tasso di turnover.

Posted by Alexis

Reciproco Fattori di rischio del Fondo

Tuesday, February 2nd, 2010

Pensare le vostre strategie di investimento a lungo termine e la tolleranza per il rischio può aiutarti a decidere quale tipo di fondo è più adatto per voi. Ma si deve anche considerare l’effetto che le tasse e le imposte avrà sul vostro rendimento nel corso del tempo.
Gradi di rischio

Tutti i fondi svolgere un certo livello di rischio. Si potrebbero perdere alcuni o tutti i soldi che si investono – il principale – in quanto i titoli detenuti da un fondo di andare su e giù in valore. Pagamenti di dividendi o di interesse può variare anche il cambiamento delle condizioni di mercato.

Prima di investire, assicuratevi di leggere prospetto di un fondo e nelle relazioni socio per conoscere la sua strategia d’investimento e dei rischi potenziali. Fondi con tassi di rendimento più elevato possono correre dei rischi che vanno oltre il livello di comfort e sono incompatibili con i vostri obiettivi finanziari.

I derivati sono strumenti finanziari il cui rendimento è derivato, almeno in parte, dalla performance di un’attività sottostante, la sicurezza, o di un indice. Anche i movimenti del mercato di piccole dimensioni può influenzare notevolmente il loro valore, a volte in modo imprevedibile.

Ci sono molti tipi di derivati con diversi usi. Prospetto di un fondo forniranno i se e come si può utilizzare strumenti derivati. Si consiglia inoltre di chiamare un fondo e chiedere come si usa tali strumenti.

Posted by Angel

Come acquistare e vendere fondi comuni di investimento

Tuesday, January 12th, 2010

È possibile acquistare quote di alcuni fondi comuni, contattando direttamente il fondo. Altre quote dei fondi comuni di investimento sono venduti principalmente attraverso broker, banche, finanziarie pianificatori, o agenti di assicurazione. Tutti i fondi comuni di investimento possa redimere (buy back) la tua parti in qualsiasi giorno lavorativo e deve inviare il pagamento entro sette giorni.

Il modo più semplice per determinare il valore delle tue azioni è quello di chiamare il numero verde del Fondo numero gratuito o visitare il suo sito web. Le pagine finanziarie dei principali quotidiani a volte stampare il NAV per vari fondi comuni di investimento. Quando si acquista azioni, si paga il NAV attuale per azione, più alcun contributo al fondo valuta al momento dell’acquisto, come ad esempio un carico di vendita acquisto o altro tipo di tassa di acquisto. Quando vendi il tuo parti, il fondo ti pagherà il NAV al netto di eventuali diritti del fondo di valuta al momento del riscatto, come un differita (o back-end) le vendite di carico o tassa di redenzione. NAV di un fondo va su o giù ogni giorno, come le sue partecipazioni variazione di valore.

Una famiglia di fondi “è un gruppo di fondi comuni di investimento che la quota di sistemi amministrativi e di distribuzione. Ciascun fondo in una famiglia può avere obiettivi di investimento diverse e seguono strategie diverse.

Alcuni fondi offrono privilegi di scambio all’interno di una famiglia di fondi, consentendo agli azionisti di cessione dell’azienda da un fondo all’altro, come i loro obiettivi di investimento o di tolleranza per il cambiamento del rischio. Mentre alcuni fondi di imporre tasse per gli scambi, la maggior parte dei fondi in genere non lo fanno. Per saperne di più sulle politiche di un fondo di scambio, chiamare il numero verde del Fondo numero gratuito, visitare il suo sito web, o leggere le informazioni di “azionista” del prospetto.

Tieni a mente che gli scambi hanno conseguenze fiscali. Anche se il fondo non ti addebita alcun costo per il trasferimento, sarete responsabili per qualsiasi plusvalenza sulla vendita della vostra vecchie azioni – o, a seconda delle circostanze, che possono beneficiare di prendere una perdita di capitale. Vedremo in dettaglio le tasse qui di seguito.

È possibile guadagnare soldi dal tuo investimento in tre modi:

1. I pagamenti di dividendi – Un fondo può guadagnare un reddito sotto forma di dividendi e degli interessi sui titoli in portafoglio. Il fondo paga quindi i suoi azionisti la quasi totalità del reddito (eccetto le spese di divulgazione), si è guadagnata in forma di dividendi.

2. Le plusvalenze Distribuzioni – Il prezzo dei titoli di un fondo possiede può aumentare. Quando si vende un fondo di una sicurezza che è aumentata di prezzo, il fondo ha un guadagno in conto capitale. Alla fine dell’anno, i fondi più distribuire questi guadagni in conto capitale (al netto di eventuali perdite di capitale) per gli investitori.

3. Aumento NAV – Se il valore di mercato degli aumenti di un fondo di portafoglio dopo la deduzione delle spese e delle passività, il valore (NAV) del fondo e delle sue parti aumenta. Il più alto NAV riflette il valore più elevato del vostro investimento.

Per quanto riguarda i pagamenti di dividendi e distribuzioni di plusvalenze, i fondi di solito vi darà una scelta: il fondo può inviare un assegno o altra forma di pagamento, o si può avere la distribuzione di dividendi o reinvestiti nel fondo di acquistare ulteriori azioni (spesso senza pagando un ulteriore carico di vendita).

Posted by Isaac

Rischi Bond Fund

Tuesday, December 22nd, 2009

Credit Risk – la possibilità che le società o gli emittenti i cui titoli sono di proprietà del fondo non può riuscire a pagare i loro debiti (compreso il debito nei confronti di titolari di loro obbligazioni). Il rischio di credito è inferiore di un fattore di fondi obbligazionari che investono in obbligazioni assicurate o obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti. Al contrario, quelle che investono in obbligazioni di società con un rating di credito poveri in genere saranno soggetti a un rischio più elevato.

Rischio di tasso di interesse – il rischio che il valore di mercato delle obbligazioni scenderanno quando i tassi di interesse salgono. A causa di questo, si può perdere soldi in un fondo obbligazionario, comprese quelle che investono solo in titoli di assicurati o buoni del Tesoro. Fondi che investono in obbligazioni a lungo termine, tendono ad avere un rischio di tasso di interesse più elevato.

Rischio di rimborso anticipato – la possibilità che un legame sarà pagato all’inizio. Per esempio, se la caduta dei tassi di interesse, un emittente di obbligazioni può decidere di pagare (o “pensione”) il proprio debito e il rilascio di nuove obbligazioni che pagano un tasso inferiore. Quando questo accade, il fondo non può essere in grado di reinvestire i proventi di un investimento con un ritorno più alto o della resa.
Stock Fondi

Anche se il valore di un fondo azionario può salire e scendere velocemente (e drammaticamente) a breve termine, storicamente le scorte hanno ottenuto risultati migliori nel lungo termine rispetto ad altri tipi di investimenti – comprese obbligazioni societarie, titoli di Stato e titoli del Tesoro.

Globale “del rischio di mercato” rappresenta il più grande pericolo potenziale per gli investitori in azioni dei fondi. I prezzi delle azioni può variare per una vasta gamma di motivi – come ad esempio la forza complessiva dell’economia o sulla domanda di particolari prodotti o servizi.

Non tutti i fondi azionari sono gli stessi. Ad esempio:

* Fondi di crescita si concentrano sugli stock che non possono pagare un dividendo regolare, ma hanno il potenziale per le plusvalenze di grandi dimensioni.

* Fondi di reddito investire in azioni che pagano dividendi regolari.

* Indice dei fondi allo scopo di raggiungere lo stesso rendimento di un determinato indice di mercato, come ad esempio l’S & P 500 Composite Stock Price Index, investendo in tutto – o forse un campione rappresentativo – delle società incluse in un indice.

* Fondi del settore possono specializzarsi in un particolare segmento del settore, come la tecnologia o stock di prodotti di consumo.

Posted By Evan

IRA e Roth IRA: Parte 4

Tuesday, June 23rd, 2009

Che mi riporta alla mia posizione che mi sembra una buona idea per la maggior parte delle persone di avere almeno un po ‘di denaro in un Roth. La maggior parte delle persone hanno probabilmente la maggior parte del risparmio pensionistico in un regolare 401 (k), il che significa che il ritiro sarà soggetto passivo (ad eccezione, ovviamente, qualsiasi nondeductible contributi, se li ha fatti). Quindi, un Roth offre un modo di diversificare l’esposizione fiscale e ti dà una maggiore flessibilità per la gestione dei ritiri (e la vostra fattura fiscale) in pensione.

Se sembra che stai per spostare in una fascia più alta in un dato anno in pensione, per esempio, si può tirare esentasse denaro dal tuo Roth. Ma ci sono anche altre ragioni per fare un Roth. Sia che tu lo voglia o no, hai avuto modo di cominciare a fare minimo richiesto trae dal tradizionale IRAS dopo aver raggiunto l’età 70 1 / 2.

Con una Roth, tuttavia, è possibile lasciare i soldi in vi a composti esentasse per quanto tempo vorrete – e dare anche il dono di tax-free ritorni al tuo eredi. E, a differenza dei ritiri dal IRAS e 401 (k) s, il denaro si tira da una Roth non è conteggiato nel determinare se uno dei tuoi pagamenti di sicurezza sociale sono tassati. Quindi, avendo accesso a un Roth potrebbe aiutare a mantenere l’IRS di guanti la vostra prestazioni di sicurezza sociale. (Per vedere se il tuo prestazioni di sicurezza sociale sono suscettibili di essere tassati, clicca qui.)

Per riassumere, è difficile dire se una tradizionale IRA o Roth è sempre un accordo migliore per una determinata persona. Ma per le ragioni che ho indicato in questa colonna, a mio avviso è una buona idea per tutti a valutare l’ipotesi di almeno un po ‘di denaro in un Roth, se lo fate per mezzo di regolari contributi annuali, conversione di un regolare IRA a un Roth o, se tali rotte sono fuori, facendo un nondeductible IRA che dopo la conversione.

Anche se risulta a posteriori che l’Roth non era il migliore, che hanno accesso a una pentola di tax-free cash può ancora darvi la pace della mente e un po ‘di spazio di manovra in pensione.

Posted By Emily